基隆牙醫

2018年08月01日 17:38 【任珮云台北報導】 面對年金改革的紛紛擾擾，其實不只是公務人員，廣大的台灣上班族在退休金準備上也充滿焦慮和徬徨。施羅德投信針對全台灣的25至55歲上班族群，製作「上班族退休準備指數」，欲了解全台灣上班族群在退休準備上的意向以及行動。結果顯示，在台灣上班族於此指數僅拿到4.168的低分（滿分10分）！ 細究其中，發現得分偏低來自於兩大原因：一為不知道如何做準備，二則為信心不足。另外，在對台灣退休制度的追蹤部分，受訪者也呈現出偏悲觀又保守的態度。施羅德投信行銷部主管吳佳嫺認為，其實退休金準備當是理財規劃的一部分，只要善用國家退休制度，且目標清楚、持續累積，也就是擁有「三多」概念，即可望達成。吳佳嫺說，退休金準備應該就像是教育、購屋等人生財務規劃的一環，不該被挪用，甚至應該專款專戶設立。其實就退休準備來看，因為有時間優勢，建議只要把握簡單「三多」策略，相信擁有舒適安穩的退休生活非難事。「三多」的基本架構，也就是退休金的三大支柱。一般來說，退休金有三大支柱：第一支柱為勞保、國民年金等基本保障；第二則為企業和員工提撥的勞退基金；而第三支柱就是來自於個人準備、家庭協助。如果要擁有更無虞的退休生活，第二支柱的提撥不能少，甚至在第三支柱的準備上更是不能忽略。1.「多」一點簡單。也就是最簡單的，除了企業雇主每月提撥的6%之外，每月主動提撥參與勞退新制。根據此次受訪者(只針對勞工)的回覆，每月有自行提撥薪資到自己政府勞退退休金專戶的比例達14.2%，相較於2016年的10.5%(當年度調查為30-55歲勞工)明顯提升。吳佳嫺認為，每月自動提撥1%至6%至勞退退休金專戶可說是儲蓄退休金的第一步，因為自動提撥有遞延賦稅以及強迫自己儲蓄等兩大好處。單就節稅來說，以20%稅率為例，每月自提6%最高是9,000元（自願提繳工資上限為15萬元），1年下來可提繳10萬8,000元至退休金個人專戶裡，而這筆金額可以從當年度個人綜合所得總額中全數扣除，也就可以立刻年省2萬1,600元的稅金。2.「多」一點明確。為退休金額外儲蓄、投資，並明確訂定策略。根據這次的調查，發現民眾在退休金準備上所採用的投資工具有高達81.8%都是保守的儲蓄和定存，其次才是保險保單(51.6%)。吳佳嫺直接表示，這樣的保守操作，最先面臨的考驗就是通膨，不僅達不到資產增值的目標，如果不做有效率的投資，甚至會侵蝕資產，得不償失。3.「多」一點時間。要利用「時間」這個好朋友。吳佳嫻認為，對退休金準備來說，時間就是最好的優勢。因為施羅德研究團隊分析數據指出，如果從25歲開始存退休金，最後存到的錢會比從40歲開始存多了50%。